Что такое расчетный период кредитной карты

Платежный период по кредитной карте

Что такое расчетный период кредитной карты

В условиях большого разнообразия банковских учреждений и массовости однотипных предложений важно уметь разбираться в правдивости рекламных ходов.

Каждый банк предлагает по несколько вариантов кредиток, и многие из них, судя по заявлениям корпоративных маркетологов, беспроцентны, если клиент погашает задолженность в срок.

Тогда какая выгода у банка? Стоит копнуть глубже, и становится понятно, что рекламируемый долгий льготный этап включает в себя две составляющие – отчетный и платежный период по кредитной карте. Что они собой представляют – предстоит разобраться.

Отчетный период по кредитке — что это

Отчетная пора по кредитной карте – это срок, выставленный банком для составления списка расходов, выплатить стоимость которых надо будет по истечении платежного срока. По сути, это начало льготной поры, точка отсчета финансовых операций по кредитке, и отнестись пренебрежительно к этому моменту нельзя.

Начало отчетного этапа нестандартно, оно устанавливается по решению банковской администрации и может разниться в различных учреждениях. Как правило, выбирается один из этих вариантов:

  • День совершения первой покупки;
  • День оформления пластика;
  • Дата активации счета;
  • Дата совершения первого платежа и т.д.

Оптимально еще при получении пластика выяснить у сотрудника банка точку отсчета льготной поры, чтобы в дальнейшем иметь возможность точно высчитывать расстояние по временной шкале до первого платежа без процентов.

В Сбербанке имеется возможность рассчитать периоды оплаты на каждую покупку, с помощью специального онлайн калькулятора

Банки самостоятельно определяют размер отчетного времени, но в большинстве случаев он составляет длину стандартного месяца, 30-31 день (у Сбербанка, например, 30 дней). Спустя этот отрезок времени банком в автоматическом порядке составляется та самая отчетность, которая и определила название промежутка. В документах фиксируется размер долга и дата его беспроцентной оплаты.

То есть, отчетный период – это временной отрезок, на протяжении которого можно совершать покупки кредитной картой и оплачивать услуги за счет заемных средств банка. Первый отчетный этап после получения карточки  – совершенно беззаботен, а вот на часть дальнейших накладываются следующие за отчетными платежные промежутки.

Чем отличается платежный период по карте

Платежный период – это следующий впритык за отчетным отрезок времени, на протяжении которого желательно погасить всю сумму долга по кредитной карте, зафиксированную по окончании последнего. Если полная компенсация кредитных денег невозможна, клиент может внести ту минимальную сумму платежа, которая указана в договоре с банком и засчитается как выполнение договорных обязательств.

При стандартной длине льготной поры по кредитной карте в 50-55 дней и отчетном периоде длиной в 30 дней, последние 20-25 дней отведены именно на полное или частичное погашение долга за траты в первый месяц. При неполном погашении суммы задолженности на оставшиеся заемные средства будет начислен процент. У кредиток он, как правило, немаленький, от 25% и выше.

В тот же день, когда начинается платежный этап, начинается и следующая отчетная пора. То есть траты за этот день и последующие оплатить надо будет через месяц после данной даты.

Периоды опалты по кредитной карте Сбербанка

В теории подобный достаточно легкий вопрос может показаться запутанным и неочевидным, хотя ничего сложного в понимании сроков оплаты долгов нет. Отлично показана очередность периодов на схеме Сбербанка.

Очередность периодов совершения платежей по погашению долга в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка вполне доходчиво описано, на какие составляющие делится льготный период кредитования, и наглядно отображена смена этих временных отрезков http://www.sberbank.

ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod .

Тем не менее, информация не адаптирована под конкретные продукты, и уточнять сроки и размеры отчетного и платежного периода по каждой кредитной карте Сбербанка в отделении или по телефону 8 (800) 555-55-50 или 900 для мобильного.

Заключение

Понимать, что собой представляет срок льготного кредитования, важно для каждого пользователя заемных средств.

Только четкое понимание рамок беспроцентного возмещения взятых взаймы у банка денег делает использование пластика выгодной для клиента, физического лица.

Если знать отчетный и платежный период, можно выгодно и без ущерба семейному бюджету использовать банковские деньги с кредитной карты в своих целях, возмещая их без дополнительных комиссий.

Источник: https://perevodidengi.ru/banki/platezhnyiy-period-po-kreditnoy-karte.html

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте

Что такое расчетный период кредитной карты

Знаете ли вы как правильно пользоваться картой с льготным периодом? Не платя банку проценты. Казалось бы все просто. Дается срок, к окончанию которого нужно полностью погасить кредит. И все.

А известно ли вам о честном и нечестном грейс-периоде. И чем они различаются. Какая схема беспроцентного кредитования более выгодная? Порядке начисления и условиям по платежам? Это стоит обязательно знать перед выбором кредитки с льготным периодом.

Перефразируя известное выражение:

«Пользоваться картой с беспроцентным периодом хорошо! А правильно пользоваться — еще лучше!».

Что нужно знать о льготном периоде

Что такое льготный период?

Грейс-период — льготный период по кредитной карте, в течении которого можно пользоваться заемными средствами банка без уплаты процентов. Главное успеть полностью погасить  задолженность к окончанию срока. В таком случае — клиент не заплатить банку ни копейки сверху. Сколько денег взял — столько и отдаст.

Трудности возникают в том, что у банков действуют разные алгоритмы грейс-периода. И перед получение кредитки нужно обязательно понимать: как, когда и сколько нужно тратить и вносить деньги, чтобы пластик был действительно бесплатный для вас.

На что обратить внимание и что нужно знать!

Основные параметры карточек с льготным периодом

Срок беспроцентного кредитования

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

То есть, если по карте обещают «100 дней без процентов», это значит, что 100 дней — это максимально возможный срок. Который получить на практике весьма сложно. Почему? Об этом чуть ниже.

В льготный период платить не нужно совсем?

Актуально для карт с увеличенными периодом льготного кредитования: 60, 100, 120 дней без процентов.

Если вы думаете, что в указанный период можно пользоваться кредиткой и внести один раз все задолженность в конце срока, то это не так.

Банк обязывает клиентов вносить ежемесячные платежи по кредиту. Обычно это определенный процент от суммы долга. В пределах 5-10%. Но не меньше минимального фиксированного установленного платежа.

Как действует беспроцентный период

В состав грейс-периода входит два параметра:

  1. Расчетный  или отчетный период.
  2. Платежный период.

В расчетный период (обычно месяц) клиент совершает покупки по карте. В это время долг по карте накапливается. По истечении его, наступает расчетный период (обычно 20-25 дней).

Банк считает общую сумму операций по карте за расчетный период и высылает клиенту выписку о необходимости погасить долг (полностью или частично). В выписке указывается сумма и крайняя дата внесения платежа, чтобы не платить проценты.

Расчетный и платежный период могут различаться по времени. А могут действовать одновременно.

Например, в сентябре вы совершаете покупки по карте. Это отчетный период. С 1 по 20 октября начинает действовать платежный период к сентябрю. Параллельно с 1 по 30 октября идет отсчет нового платежного периода. Но операции по нему будет учитываться только в ноябре.

Даты погашения

Когда начинается отсчет расчетного периода?

Это может быть первое число, либо любое другое число месяца, установленное банком, дата совершения покупки или заключения договора, .

Платежный период уже будет зависеть от платежного.

Что будет, если не платить вовремя?

Попадаете на проценты, штрафы и пени. В зависимости от банка, наказание может быть как весьма лояльным до вполне суровых.

В любом случае, задержка влечет за собой аннулирование льготного периода. И начинает действовать процентная ставка на сумму долга. Именно с момента покупки.

То есть, если вы купили по беспроцентному пластику телевизор за 50 тысяч и к положенному сроку (например, через месяц) не погасили долг, то за эти 30 дней банк выставить вам проценты. Плюс до момента полного погашения проценты будут капать ежедневно.

Дополнительно банк может назначать единовременные штрафы за просрочки: от суммы долга и (или) фиксированные.

Советую: как банки зарабатывают деньги

Зачем это нужно банкам

Для чего это нужно банкам? Предоставлять карты без начисления процентов?

Основная причина — это недисциплинированность заемщиков. Использования кредитного пластика подразумевает точное следование правилам банка в плане сроков погашения заемных средств.

На практике, большинство клиентов, вылетают из грейс-периода (кто-то редко, кто-то постоянно). И вот здесь банк получает свою выгоду.

Плата за пользование кредиткой в разы превышает ставки по обычным потребительским кредитам.

Помимо этого есть несколько других причин, давать беспроцентные кредитки. Но это уже другая история.

Рекомендую: для чего банки дают беспроцентный кредит

Как работает беспроцентный период

Банки используют различные схемы грейс-периодов. Однозначно сказать какой из них самый выгодный или удобный не получиться. Для каждого все индивидуально.

Рассрочка

Самый простой для понимания способ беспроцентного кредитования. Вы совершаете покупки. Сумма делится на количество месяцев рассрочки. И каждый следующий месяц нужно погашать эту часть.

Например, если в январе приобрели холодильник за 30 тысяч с рассрочкой на 3 месяца, то ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. Деньги нужно будет вносить в период с февраля по апрель. То есть, до полного погашения долга.

Параллельно можно продолжать пользоваться картой и совершать покупки. В этом случае каждая следующая сумма операции делится на период рассрочки. И эта сумма плюсуется к очередному платежу со следующего месяца.

Если по одному товару рассчитались полностью, то ежемесячный платеж уменьшается.

Вот как выглядит эта схема, на примере карты рассрочки Совесть.

Нечестный грейс-период

Следующий вид беспроцентного кредитования, многие называют нечестным грейс-периодом. Так как по факту, вместо заявленного срока (причем немалого) — реальный период кредитования может составлять всего несколько дней!!!

Это связано с алгоритмом начисления и выплатами в грейс-период.

Например, по кредитке от Альфа-банк со 100 днями — имеем следующую схему.

С начала действия грейс-периода, клиенту нужно погасить все к окончанию стодневки. Естественно, если совершить операцию в первый день льготного периода, мы получаем максимальный время — 100 дней.

Далее срок уменьшается. Покупая товары, у клиента остается все меньше времени на возврат долга.

На товары, купленные через 2 месяца после начала отсчета — имеем 40 дней на погашение, через 3 месяца — всего 10 дней.

Как вы поняли, покупать по карте под занавес окончания грейс-периода опасно в финансовом плане.

Можно просто физически не успеть внести деньги на счет и попасть на проценты.

В платежный период (раз в месяц) обязательно внесение минимального платежа (процент от суммы долга).

Для начала отсчета нового льготного периода, обязательно нужно вывести карту в ноль (погасить всю задолженность полностью).

На схеме ниже, представлен алгоритм действия нечестного грейс-периода, на примере карты с 60 дневным льготным периодом.

Честный грейс-период

Рассмотрим классическую схему.

Карта с 50 дневным льготным периодом.

Расчетный период действует один месяц. С 1 по 30 (31) число месяца. За это время владелец карты, совершает безналичные операции (в пределах кредитного лимита).

С началом нового месяца (и платежного периода) банк присылает клиенту выписку о сумме долга. И дает ему время погасить задолженность до 20 числа.

Все что было потрачено в новом месяце — переносится на оплату на следующий.

Получаем, что по кредитке максимальный срок пользования деньгами банка — 50 дней. Минимальный — 20 дней.

К началу нового льготного периода, нужно полностью закрыть долг по предыдущему. В таком случае, можно продолжать пользоваться новыми кредитными средствами бесплатно.

Если у карты более длительный период, например 120 дней.

При честном грейс-периоде, платежи будут вносится следующим образом.

На всю сумму покупок, совершенных в течении месяца (отчетного периода) — всегда дается 90-120 дней на погашение (если были покупки в конце месяца, естественно на 30 дней меньше). Плюс, в каждом следующем месяце, во время действия расчетного периода, нужно вносить минимальный платеж (до 20 числа). Рассчитанный от суммы общего долга.

Пример. В сентябре вы потратили 10 000 рублей. У вас есть время до января, погасить кредит. В октябре, ноябре и декабре в расчетный период нужно вносить минимальный платеж (например, 5% или 500 рублей). К 20 числу января нужно закрыть оставшуюся задолженность — 8 500 рублей.

На все операции по карте в октябре — долг погасить нужно до февраля.

Получается, что карту не обязательно выводить в ноль (как у нечестного грейса), чтобы продолжать пользоваться беспроцентным кредитом с максимальным сроком.

Главное, чтобы не было просроченных задолженностей. Иначе, льготный период аннулируется.

Как пользоваться кредиткой правильно

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом по кредитной карте и не платить банку проценты, нужно обладать полной информацией по пластику — тарифы и условия. И неукоснительно соблюдать их.

В первую очередь вы должны узнать точную дату начала льготного периода, когда и какая доля платежа будет в расчетный период. Честный или нечестный грейс по карте. Здесь вам  в помощь личный кабинет и выписки из банка. Вся информация всегда под рукой.

Помните, проценты по пластику в случае выпадения из льготного периода в разы выше потребительских кредитов. И лучше потратить немного личного времени на изучение информации. Тем самым возможно это сэкономит вам деньги в будущем.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/greys-period.html

Отчетный период кредитной карты Сбербанка: как узнать?

Что такое расчетный период кредитной карты

Наши читатели интересуются, как можно узнать отчетный период по кредитной карточке компании Сбербанк. В этой статье мы расскажем вам о том, как узнать вашу отчетную дату и каким образом можно легко рассчитать ваш беспроцентный срок.

Из чего состоит льготный период?

Карточки Сбербанка предоставляют своим держателям такую возможность, как льготный период, то есть, отрезок времени, когда средствами компании можно пользоваться бесплатно. Подробнее о такой услуге читайте в этой статье.

Грейс-срок в данной кредитно-финансовой организации составляет 50 дней. Из них 30/31 день – это расчетный период, в течение которого заемщик может тратить кредитные средства по карте, а 20 дней – срок погашения задолженности, которая используется по данной конкретной карточке.

Что означает термин отчетного периода? Это то время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами. На все ваши расходы будут начислены проценты, оплата которых произойдет в платежный период.

Уточнить даты отчетного периода обязательно, так как так вы сможете сэкономить на выплате процентов, а также рассчитать время для внесения минимальных взносов в счет погашения прошлой задолженности. Кроме того, это поможет контролировать свои расходы и погашать долг перед банком в течение грейс-периода.

О том, как узнать долг перед этой кредитно-финансовой организацией по карточке, читайте в данной статье.

Как действует льготный период по кредитной карте Сбербанка?

При оформлении договора на получение карточки с лимитом заемных средств, сотрудник обязательно проинформирует вас о, так называемом, беспроцентном сроке. Максимально он составляет 50 дней, и разбивается на два отрезка времени, который наглядно проиллюстрирован чуть выше.

Отчетный период может начинаться от даты выдачи пластика, активации или первой покупки. Каждая организация устанавливает свои правила в этом плане. В случае со Сбербанком, отчетными датами по его кредиткам считаются дни выдачи карточного продукта.

Если вы получали “пластик”, например, 6-го числа, то именно это число и будет являться отчетной датой. Именно от неё будет отсчитываться 30 дней + еще 20 на погашение задолженности. Если вас интересует процесс начисления процентов, то ознакомьтесь со следующим обзором.

Приведем несколько примеров, как рассчитать грейс-срок при условии, что вы оформили карту 6-го числа:

  • при совершении покупки 5-го числа – в отчетный период попадет всего 1 день,
  • при совершении 6-го – все 30 дней целиком,
  • 7-го числа – уже 29 дн. и т.д. по аналогии.

При этом, вам вовсе необязательно предоставят именно 55 дней на погашение долга без процентов. Лучше всего совершать покупки именно в отчетную дату или в дни, максимально к ней близкие. Например, 7 или 8-го числа. Если же вы совершите расходную операцию, допустим, 3-го числа, то вам предоставят всего 3+30 дней на льготное погашение.

Напомним нашим читателям тот факт, что беспроцентный срок распространяется исключительно на безналичные операции по оплате товаров и услуг карточкой. Если вы совершите перевод другому лицу или же снимите наличные, с вас не только снимут дополнительную комиссию, но и проценты начнут начисляться сразу же.

Как узнать отчетную дату?

Чтобы узнать точную дату начала периода по карточке Сбербанка, воспользуйтесь одним из способов:

  • Загляните в договор, оформляемый при получении пластика.
  • Обратитесь в ближайший офис компании.
  • Позвоните в контактный центр по номеру 8 800 555 55 50. О том, как позвонить в компанию, читайте здесь.
  • Уточните эту информацию в сервисе «Сбербанк Онлайн». О том, как подключить данную услугу, читайте в этой статье.
  • Через услугу «Мобильный банк», подробнее о которой тут.

Если у вас не получается самостоятельно рассчитать, сколько именно времени у вас есть для погашения задолженности с беспроцентным сроком, то нужно обязательно обратиться за помощью к специалисту. Многие наши читатели невнимательно читают условия договора, где прописано, что вам предоставляется льготный период до 50 дней, а не равный 50 дням.

Ежемесячно банк присылает вам смс, в котором будут указаны: общий лимит, размер текущей задолженности и размер минимального ежемесячного платежа, который нужно внести до определенной даты. Помните, что этот платеж вы вносите вне зависимости от того, есть у вас сейчас грейс-срок или нет.

Если у вас возникли проблемы с отчетным и расчетным периодом по кредитной карте, обязательно посетите отделение Сбербанка или позвоните по номеру 900 с мобильного

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-otchetnyj-period-kreditnoj-karty-ot-sberbanka/

Как рассчитать льготный период по кредитной карте

Что такое расчетный период кредитной карты

Приобрести карточку заемных средств возможно на условиях льготного кредитования. Собственнику счета будет предоставлен беспроцентный период для возмещения заемного капитала. В зависимости от кредитующей организации продолжительность промежутка без процентной таксы варьируется по соответствию с внутренней политикой компании.

Что такое кредитка, зачем нужен льготный период

Кредитка представляет собой пластиковую карточку, прикрепленную к банковскому счету. Кредитование предоставляется на основании кредитного соглашения, заключаемого между кредитующим банком и заемщиком.

До того, как принять решение, касательно банковской компании, где будет регистрироваться продукт, лучше основательно разузнать правила эксплуатации каждой из них.

Грейс-период, за который возможно внести финансы без комиссии, отличается по продолжительности и означает протяженность от 20 до 365 дней. Наиболее выгодным предложением считается стодневное беспроцентное возмещение.

При платном годовом сервисном сопровождении, отсчет срока возврата денег считается со дня активации карты. Если же сервис предполагается безвозмездно, то от даты совершения покупки.

Существует альтернатива кредитным картам – карты рассрочки, у которых период займа занимает 365 дней без процентов. Заказать карту можно на официальном сайте halvacard.ru.

Каждая пластиковая продукция располагает расчетным и платежным временем. Промежуток расчета, обычно, составляет 1 месяц, платежи назначают на разную продолжительность. Общее время для погашения кредитных обязательств складывается из обоих видов: оба типа вместе составляют льготный период. Один месяц может быть единовременно расчетным и платежным.

Практикуется привязка взноса денег к определенной дате, что позволяет не высчитать промежутки внесения минимального платежа, а делать это в установленные дни каждого месяца.

Нельзя продлить грейс-срок за счет совершения дополнительных трат. День предоставления займа отсчитывается со дня первых расходов, соответственно, вернуть заем потребуется ровно через утвержденное количество дней. Новые затраты никак не влияют на протяженность льготного кредитования.

Нарушение предоставленных сроков для погашения долга наказывается финансово. Банковая фирма правомочна назначить к уплате дополнительные комиссионные сборы. Если минимальные взносы производились вовремя, то будет тарификация от остаточной суммы задолженности. В ином случае проценты оплачиваются от всей величины расходов.

Плюсом такой банковской продукции является отсутствие дополнительных поборов внутри платежного промежутка времени. Это избавляет держателя счета от существенных переплат. Возмещение заемных средств осуществляется фактически: сколько было потрачено на покупку, столько должно быть возвращено.

В отличии от простой формы кредитки, использование средств ограничено по времени заметно существеннее, одобренный лимит меньше. С другой стороны, рассрочка выгоднее обычного кредитования на денежной основе.

Банк не выдаст сразу большой капитал под целевые расходы клиента. Сначала будет проверена его платежеспособность, размер получаемой прибыли. Лимитирование трат повышает шанс возвращения займа, одновременно способствуя более реальной оценке возможностей заявителем.

Допускается повышение лимита при регулярной эксплуатации счета кредитования без просрочки по оплате.

Сроки действия пластика достаточно большие, достигают 3 лет. То есть, при возникшей необходимости приобретения, человеку не нужно искать, где занять без процентов, а можно оформить карту и покрывать расходы рассрочиванием платежа.

Правило погашения долговых обязательств по рассрочке действует только при безналичной форме расплаты. Если человек снимает наличность в банкноте, то отсутствие сбора распространяется только на саму финансовую операцию, а на полученные средства налагается процент.

Дополнительно к беспроцентному временному промежутку часто добавляется возможность безвозмездного сервисного сопровождения, проведение промоакций, отправка уведомлений о скидках на банковские услуги или продукцию дружественных торговых организаций.

Основными плюсами использования данного типа продукции являются:

  • возможность совершения покупок без доступа к дебетовой карте или при отсутствии наличности;
  • нет лишних трат: возвращается фактически израсходованная сумма;
  • есть время для эксплуатации финансов без процентов;
  • не нужно привлекать поручителей;
  • предел расходов рассчитывается индивидуально, соответственно финансовым силам потребителя.

К минусам относятся:

  • средства предоставлены банком, значит, их обязательно возвращать;
  • просрочка облагается комиссионными поборами;
  • если будущий собственник претендует на сумму выше минимальной, требуется предъявить справку о получаемой прибыли, без смены работодателя за 90 дней до подачи заявки на выпуск;
  • ограниченный список партнеров;
  • не всегда выгодные условия приобретения в дружественных торговых предприятиях.

Выдача наличности относится к крайним методам, к которым не рекомендуется обращаться без крайней необходимости.

Получить банкноты можно через банкоматы обслуживающей организации или партнеров банка. Рекомендуется заранее ознакомиться с правилами дружественной фирмы за несколько дней до обналичивания. Лимитирование наличных средств на снятие с кредитных карт регулярно изменяется, поэтому лучше быть готовым к тому, какую сумму будет возможно получить в конкретном месте.

При просрочке платежа начисляется финансовое наказание – процент от суммы.  База для расчета комиссии зависит от обстоятельств пропуска льготного срока. Если были своевременно внесены минимальные платежи, то тариф исчисляется от размера остатка задолженности. Когда внесение финансов вообще не производилось, процентная ставка отсчитывается от всей суммы займа.

Как получить кредитную карту, почему могут отказать

Чтобы обрести пластик кредитования, достаточно связаться с банком и передать требующиеся сведения.

Потенциальному клиенту доступны два метода получения: самоличное посещение банковского отделения или отправка онлайн-формы на представительский веб-сервис.

Регистрация карточки происходит на основании паспорта и выписки о получаемых доходах. Трудовая деятельность на одном предприятии должна быть непрерывной в период 90 дней до даты подачи заявки на рассмотрение. Для выдачи минимально допустимого предела займа нет необходимости предоставлять справку о заработке.

В исключительных случаях банк оставляет за собой право востребовать дополнительную документацию.

Основное притязание к будущему собственнику счета кредитования – платежеспособность.

Заполнение заявки на интернет-сайте производится будущим владельцем кредитного счета с обязательным указанием личных данных:

  • паспортные реквизиты;
  • фамилия, имя, отчество полностью;
  • число и год рождения;
  • местожительства.

Отказ на прием документов получат заявители, если они:

  • не являются гражданами РФ;
  • младше 18 или старше 67 лет;
  • располагают «черной» кредитной репутации.

Количество одобряемых займов регламентируется банковыми фирмами. Выдача отрицательного ответа может произойти на любой стадии рассмотрения обращения. Например, при обнаружении большой задолженности по другим кредитам, наличии сразу нескольких займов.

Важно, как следует ознакомиться с кредитным договором, прежде, чем подписать его.

Грейс-период предоставляется со дня расчета за покупку, далее выдается еще определенное количество дней на расходы, после чего останется только срок возмещения.

К примеру, при льготном промежутке 50 дней может быть предоставлено 30 дней на приобретения и 20 – на погашение долга. Дата отсчета льготного времени указывается внутри пин-конверта.

Обязательно нужно ежемесячно зачислять на счет минимальный размер платежа.

Рекомендуется трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не допускать нарушения условий договора с банком. Любая оплошность клиента попадает в общую базу данных, отражается на его кредитной истории.

Специфика расчета льготного периода

Банком может быть указан льготный период кредитной продукции в максимальном количестве, но по факту одобрен меньший.

Грейс-сроки высчитывают по нефиксированной дате или в привязке к определенному числу, следует основательно разобраться, как работает система каждого банка.

При первом варианте, сложнее установить точные временные промежутки, понять все, для этого создали специальные калькуляторы на представительских банковских сайтах. Средняя продолжительность льготного кредитования составляет 50-55 дней.

После того, как заканчивается 30- дневный расчетный срок, приходит время для возмещения займа – от 20 до 25 суток. Итого: 30+25=55 дней грейс- займа. Отсчитываться может от утвержденного числа на ежемесячной основе, например, 1 числа каждого месяца.

Иногда допускается индивидуальный подход.

Часто практикуется отсчет льготного периода со дня, следующего за датой погашения предшествующих расходов. При просрочке платежа, все затраты, производимые в дальнейшем без покрытия предыдущей задолженности, облагаются процентным сбором сразу, без отлагательств.

Исчисление от момента осуществления траты иначе называется финансовый грейс-промежуток. Такой карточкой пользоваться проще всего и не требуется долго разбираться в системе погашения.

При таком подходе банковая фирма предписывает ограниченное количеством дней, но не привязанное к определенной дате количество времени для возмещения займа. Например, покупка была совершена 10 января, тогда льготное время продлится до 20 апреля.

За сам период необходимо вовремя делать минимальные взносы, а полностью погасить обязательства до 21 числа. Таким образом будет произведено приобретение продукции за заемные средства без начисления процентного сбора.

Допускается рассчитать льготы на каждую отдельно совершаемую операцию, но это не пользуется особой популярностью.

Данный тип счета кредитования учитывает дату каждого расхода средств и востребует их погашение по правилу очередности.

Неудобство заключается в том, что при нескольких покупках можно запутаться, а при отсутствии определенного количества внесенных средств на установленную дату, на сумму долга будет начислена комиссия.

При подборе кредитующей организации рекомендуется ознакомиться с перечнем финансовых операций, покрываемых льготным сроком.

К примеру, не всегда правило беспроцентного погашения распространяется на обналичивание капитала, безналичные транзакции на иной банковский счет.

Существует практика наложения регламента на приобретение безденежной валюты или некоторые манипуляции, обычно доступные через интернет-банкинг. Также часто не допускается совершение оплаты услуг ЖКХ.

Нюансы использования пластика с грейс-периодом

Практически все банковые продукты располагают платным ежегодным сервисным сопровождением. Иногда обслуживание предоставляется бесплатно, но при обнаружении пропуска взносов будет начисляться сбор за каждый день просрочки.

Процентная тарификация полностью отсутствует только для собственников счета кредитования, но фактически существует. Комиссию по платежам уплачивает торговое предприятие, где клиент совершил покупку.

Обычно, величина поборов не превышает 3-5% от суммы расходов. Таким методом банк обретает высоко надежного плательщика процентов, а сбытчик продукции получает увеличенный поток потенциальных потребителей.

При отсутствии возможности своевременного погашения, держатель пластика имеет право подать заявление о продлении льготного срока кредитования.

Саму сумму займа возможно застраховать по желанию владельца пластиковой карточки. Но данный вид услуг не выступает обязательным, никто не может заставить оформлять страховку.

Приобретение продукции у магазинов-партнеров может стать более выгодным предложением, так как дружественные организации одобряют увеличенный грейс-период для клиентов банковой фирмы. Расходы у организаций, не подписывающих партнерское соглашение с кредитующей компанией, подлежат обязательному возмещению за более короткий временной период.

Заказать выпуск карточки допускается при личной передаче заявки отделению банка или посредством наполнения анкеты в режиме онлайн на представительском банковом веб-ресурсе.

О готовности пластика клиент извещается с помощью СМС-уведомления или звонка. Получить карту можно не выходя из дома, указав доставку кредитки курьером.

Заказать карту Халва можно онлайн с помощью оформления заявки на официальном сайте halvacard.ru.

Несмотря на то, что кредитный счет не предназначен для обналичивания средств, существуют банковские компании, формирующие пластик кредитования без процентного сбора за установленный срок специально для получения наличных банкнот.

Банк правомочен отказать выдать карточку кредитования на любой стадии рассмотрения обращения заявителя. Даже после получения пластика на руки, возможна отрицательная реакция, сопровождающаяся невозможностью активации счета. Пояснять причины решения потенциальному клиенту никто не обязан.

Источник: https://kartarassrochky.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-s-lgotnym-periodom.html

Особенности расчета льготного периода

Что такое расчетный период кредитной карты

Льготный период (иногда называется «грейс период») позволяет вам пользоваться кредитом по карте на бесплатной основе.

Грейс период распространяется на операции по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты, в том числе совершённых через интернет, а также на операции по оплате коммунальных услуг.

Под его действие, как правило, не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов и казино.

Очевидно, что, раз такая услуга существует, то она должна быть выгодна банкам. Не менее очевидно, что услуга должна быть полезна и клиентам. Банки в данном случае рассчитывают на то, что вы не сможете или не захотите своевременно погасить задолженность.

В результате, проценты будут начислены за всё время с момента возникновения задолженности, и это не говоря о штрафах, которые появляются при невнесении ежемесячного минимального платежа.

С другой стороны, при грамотном подходе к льготному периоду, вы сможете пользоваться деньгами банка бесплатно, в то время как собственные средства могут постепенно приносить доход на вкладе.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Большинство банков разбивает грейс период на две части: 30 дней, когда можно совершить покупку в кредит, и следующие за ними 20-25 дней, когда задолженность можно погасить. Таким образом, максимальный срок льготного периода кредитования может составлять до 50-55 дней, в зависимости от даты совершения покупки.

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55.

Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

Более того, чтобы и дальше пользоваться кредиткой, вам необходимо внести указанный в выписке минимальный платёж (обычно он составляет 5-10% от суммы задолженности). В противном случае будут применены штрафные санкции.

Пример:

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма.

1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

Льготный период = расчётный период +

По мере пользования кредитной картой вы будете получать счета-выписки, в которых указаны все операции, проведённые в отчётном периоде, а также показатели задолженности, рассчитанные для этого периода.

В некоторых банках расчётный период не привязан к календарному месяцу. Тогда длительность грейс периода для вас будет напрямую зависеть от того, насколько дата покупки отстаёт от даты получения последней выписки.

Пример:

Выписка банка приходит ежемесячно 3 числа.

1 марта: вы оплачиваете кредитной картой холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.3 марта: банк выставил счёт-выписку.

1 марта – 23 марта: ваш льготный период.

Совет Сравни.ру: Внимательно следите за датами выписок и отсчитывайте «льготные дни» именно от них. Не привязывайте льготный период к датам операций по карте.

Льготный период = календарный месяц + следующий

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

Пример:

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.
1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей + % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

Льготный период = дата первой покупки в кредит +

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:
14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.
14 марта – 26 апреля: льготный период.

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Фиксированный льготный период

Фиксированный льготный период устанавливается для каждой покупки отдельно. Как правило, его продолжительность не превышает 30 дней. Такая схема характерна для недорогих карт.

Пример:

1 марта: вы оплатили продукты в супермаркете на сумму 3 тыс. рублей.1 марта – 30 марта: ваш льготный период.4 марта: вы приобрели по карте сотовый телефон за 15 тыс. рублей.

4 марта – 3 апреля: ваш льготный период по задолженности за телефон.

Совет Сравни.ру: Помните даты своих покупок по карте, чтобы укладываться в определённый банком срок. Иначе высоких процентов не избежать.

Помните, что льготный период – это обоюдоострый меч. Обратить выгоду в свою сторону поможет внимательное изучение условий кредитного договора. Прочтите описание продукта, поймите, какая схема льготного периода применяется к вашей карте. Всегда будьте внимательны и своевременно погашайте долг по карте.

Источник: https://www.Sravni.ru/karty/info/enciklopediya-lgotnogo-perioda/

Льготный период по кредитной карте

Что такое расчетный период кредитной карты

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб.

, причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения.

Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока.

В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций.

Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням.

Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца).

Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по кредитным картам.

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам.

Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в ВТБ и в ЮниКредит Банке.

В ряде других организаций (например, в Сбербанке) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

  • первое число календарного месяца;
  • момент проведения первой транзакции;
  • день выпуска/активации карты;
  • дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

На какие траты распространяется льготный период?

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

«Card to Card» от Тинькофф

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Мобильное приложение Почта Банка

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Отзывы

Как следует из отзывов в Интернете, трудности у клиентов вызывает расчет беспроцентного периода и порядок внесения платежей.

Анатолий:

«В Русском Стандарте мне обещали карту, бесплатный период по которой 200 дней. По факту этих дней гораздо меньше. Я заказал карточку 10 февраля, но приехала она в наш филиал только в конце месяца.

В итоге выяснилось, что льготный период начинается не со дня, когда я официально получил карточку, а с даты, когда ее выпустили, то есть с 12 февраля. И чем позже получишь карту, тем меньше из этих 200 дней останется».

Михаил:

«Обслуживаюсь в Альфа-Банке давно, и мне регулярно предлагают разные кредиты. Недавно поддался на уговоры и оформил кредитку с беспроцентным периодом 100 дней. Пользовался ей какое-то время, все устраивало.

Но однажды поехал в отпуск, а на карте остался долг 2 тыс. рублей. Рассчитывал, что вернусь и заплачу какие-то копейки из расчета 2 тыс. под 26% за то, что не попал в льготный период. В результате заплатил почти 8 тыс.

процентов за все покупки, которые совершал в эти 100 дней».

Gidprava
Добавить комментарий